所谓知己，是指应先了解自己或家庭的财务状况、风险承受能力、投资偏好和理财需求；所谓知彼，就是要知道一些理财基本知识，清楚理财工具的风险和收益，了解一些资本市场的行情变动和国家宏观景气状况等。

　　了解自己及家庭的财务经济状况。如，年轻时(20岁-30岁)主要需求应是积累充实自己面对社会历练所需的资本，或是准备步入家庭的储备资金，在理财上应采取比较积极的态度。而开始步入青壮年时(30岁-45岁)大多理财需求的重点是倾向于购置房屋或准备子女的教育经费，以追求稳定的生活为主。在理财心态上应较为保守、冷静，尤其应设定预算规划，以安全及防护为主。而针对中年时(45岁-60岁)，生活模式大致稳定，收入也较高，孩子也长大了，在这一阶段，投资心态应更为谨慎，逐步增加固定收益型投资的比重。但仍可用定期定额方式参与股票、基金投资。到了60岁之后，进入安养期，理财需求应以保本为主，应少做积极性投资。

　　通常情况下，随着年龄的增长，可承受的风险逐渐递减。一个粗略的估算是，“可承担风险比重=100-目前年龄”。投资还需要学习一些理财相关知识，了解相关的技巧，必要时可添置小型财务软件，以及上网学习模拟投资。当发现自己没有能力和时间分析获取信息时，也可以听取专业理财人员给您提出一些相关的建议和意见。(文/王宝林　中国银行呼和浩特市玉泉支行AFP金融理财师)