以高回报欺骗伎俩攫取社会可观资金

　　一家看似经营规模不大的个体工商户，如何兑现对投资者“投资必赚，绝无亏损”、200%高额回报的承诺呢？投资者真能实现稳赚不赔吗？“金道堂”的欺骗伎俩到底有多高？对社会的危害性到底有多大呢？

　　其实，“金道堂”的欺骗手段并不高明。苏晓春告诉记者，嫌疑人利用参与人贪图200%高额回报的心态，按时给前期参与人还本付息，形成诚信守约的假象，并且故意设置一定还本付息期限，使集资款有一定量的沉淀。但嫌疑人本身无任何产业再生产，集资款不产生任何利润，返还的本息、产生的成本以及挥霍掉的资金，必然会形成巨大的亏空，这是嫌疑人无力弥补的。这样，经营的时间越长，参与人就越多，最后无法兑现的资金就越多，必将给参与人带来极大的财产损失，造成极大的社会危害。

　　针对“金道堂”案吸引了众多不明真相的群众参与，市金融办副主任李华表示，“金道堂”所强调的“投资必赚，绝无亏损”，和其他非法集资案的欺骗手法一样，总是力图设计出远高于市场平均回报的投资路径，而绝不强调投资的风险因素，这是所有此类案件的共同特征。由于根本无法实现对老客户承诺的投资回报，因此只能依靠新客户的加入来实现。这对“金道堂”的资金流提出了相当高的要求。因此，钱某某、齐某某等犯罪嫌疑人想尽一切办法吸引更多参与者，吸引新增资金的加入，因为蛋糕做大了，不仅攫取的利益更为可观，而且资金链断裂的风险也大为降低，骗局持续的时间也可大大延长，对社会的危害性也就越大。

　　据苏晓春介绍，由于公安机关行动迅速，及时冻结了嫌疑人用于转移涉案资金的数十个银行账户，防止了上亿元资金的流失。经过调查证实，“金道堂”吸收的资金流向主要有四项，一是用于前期集资参与人的还本付息；二是销售行为的运营成本，包括员工的工资、销售提成、税费和房租等；三是嫌疑人利用集资参与人九个月的还本付息期，瓜分、占有了沉淀下来的大量集资款；四是嫌疑人生活消费和挥霍。

　　针对目前社会上流传的“‘金道堂’在香港有12亿资产”、“冻结查扣的资金、资产要归公”的说法，苏晓春说，这都是毫无根据的谣传，首先，根据嫌疑人交代和公安部门查实，“金道堂”并无上线投资人，境外也根本没有任何资金和资产。至于冻结查扣的资金、资产，待诉讼终结后，将根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》的规定，一并依法进行处置，“归公”这一说法没有法律依据。

　　增强理性投资意识防范非法集资陷阱

　　目前，公安机关正加大工作力度，进一步扩大案件线索的搜集范围，查明涉案资金走向，最大限度查扣涉案资金、查封涉案资产，努力将涉案群众损失降到最低。公安机关提醒参与者不信谣、不传谣，积极举报造谣及煽动闹事人员，对造谣惑众者，公安机关将依法严肃查处。

　　社会公众该如何识别和防范非法集资活动呢？李华说，我国相关法律规定，投资回报率超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护，这也可作为判断回报是否过高的参考。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，公众一定要认真识别，谨慎投资，以免落入非法集资的陷阱。

　　李华还提醒，公众在投资时还应注意以下三个方面：一是要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺高额回报；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。二是要增强理性投资意识。投资者要清醒地意识到高收益往往伴随着高风险。三是要增强参与非法集资风险自担意识。